一名帐号为david8840的网友在讨论串r/Fire（Financial Independence, Retire Early）丢出这道题，立刻引发热烈讨论。
有人说：也有人反驳：
虽然这只是网友之间的辩论，但其实背后说中了很多人的心声。但谁说一定要二选一？如果规划得当，懂得活用理财工具，提早退休和财富自由其实可以兼得。关键是，必须越早开始做以下三件事。
习惯1：退休金放对地方
许多人的退休规划像无头苍蝇，今天买个储蓄险，明天定存一笔钱，后天又听朋友推荐买基金。结果钱是存了不少，但效率极低，通膨一来就被吃得差不多。台湾上班族最熟悉的退休工具大概就是劳保和劳退，但光靠这两笔钱要达到财务自由，实在是天方夜谭，你需要一个更有系统的退休储蓄计画。
首先，善用各种节税工具。除了劳退自提6%之外，你还可以参考美国（IRA）的概念。虽然台湾没有完全对应的制度，但透过投资指数型基金，也能创造类似的效果。
其次，分散投资风险。不要把鸡蛋放在同一个篮子里，这句老话在退休规划上格外重要。股票、债券、不动产、甚至黄金白银等贵金属，都可以是你资产配置的一部分。特别是在通膨高涨的时代，让资产有保值功能最要紧。
最重要的是，越早开始越好。20岁开始每月投资1万元，和30岁开始每月投资2万元，到了60岁时，前者累积的财富可能是后者的1.5倍以上。这就是複利的魔法。
习惯２：学会用钱滚钱
传统的退休观念是，但聪明的做法是。当你的被动收入足以负担生活开销，就算是达到了财富自由。
投资不动产，一直是经典的被动收入，但在台湾一想到房价，很多人可能就先叹口气。别以为一定要买整栋楼才算投资，现在有许多投资方式让小资族也能参与不动产市场。比如不动产投资信託（REITs），或是近年来兴起的不动产群众募资平台，都让投资门槛大幅降低。
与其把钱放在活存帐户，不如让它们去投资市场滚出报酬率。也能放在货币市场基金或短期定存，既保留了流动性，又能多赚一点利息收入。
关键不在于选择哪一种投资工具，而是要建立多元的被动收入组合。就像种树一样，你今天种下的每一棵，都会在未来为你带来带来一波又一波的现金流。
习惯３：把存钱变成习惯
先谈自动化储蓄。如果你还靠自己的意志力存钱，面对各种消费诱惑，很难持续克制。更聪明的做法是建立自动转帐机制，让存钱变成一个不需要思考的动作。
比如薪水一入帐，就自动转一定比例到投资帐户；每次刷卡消费，就自动把零头投入投资组合。
再来谈谈。不是要斤斤计较，而是让每一分钱都花在刀口上。比如买房时，不只要想，还要评估未来的地段发展、是否有增值潜力；挑信用卡时，除了方便刷卡，更要比较现金回馈、累积哩程数，甚至是通路优惠；就连买保险，也应该先看保障是否到位，再来考虑是否需要额外的投资或理财功能。
重点是有
要提早退休，还是晚一点退休但更有钱？其实这个问题本身就有个错误假设，以为财富和时间一定是对立的。
真正的财务自由，应该是在任何年龄都有选择的权力。财富自由没有标準答案，有人觉得才算自由；也有人认为，只要有稳定的被动收入，能支撑自己想要的生活，就已经是自由。
无论哪一条路，答案都一样：越早开始準备，你就握有越多的选择权。
原文出处于此
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